עסקאות המסלקה האוטומטית (ACH) כוללות עיבוד אצווה אלקטרוני של קרנות מועברות בעלות ערך. מוסד פיננסי מקורו הפועל באמצעות מפעיל ACH מעביר את העסקה לרשת ACH. הגוף המוסדי המקבל מעבד את הכספים לסכומי אשראי וחיוב מחשבונות המוסד המקבל. חוק הסודיות של הבנק מחייב עסקים המטפלים בעסקאות ACH, כגון בתי קזינו ובנקים, כדי לעקוב אחר התנהגות הלקוחות ועסקאות. יש להגיש דוחות בעת גילוי התנהגות חשודה של החשבון שעשויה להיות כרוכה בהלבנת הון.
פריטים שתצטרך
-
ידע בעסקאות ACH ו- IAT
-
הנחיות לפעולה פנימית
מעקב אחר פעולות הלקוח
עיין בתיעוד של עסקאות ACH לגבי אופן פתיחת החשבון, כולל עסקאות ACH בינלאומיות (IAT) ותוכנית זיהוי הלקוח. לקבוע אם ACH ו IAT נופלים בתוך הפעולות הרגילות עבור סוג של העסק. לנתח את המקור או יעד השיפוט, תדרים העסקה הסכומים.
לקבוע את הסיכונים של הבנק לגבי עסקאות ACH ו- IAT. העריכו את מיקום הבנק, גודלו וקשרי חשבונותיו של הלקוח, הכוללים את נפח, סוגי ותדירות העסקאות של ACH. בדוק את היעד ואת המיקום המקורי של IATs למיקום הבנק.
זיהוי חשבונות לקוחות המעורבים בפעילות גדולה ותכופה של IAT וכמויות ACH. עקוב אחר העסקאות המעובדות באמצעות אצווה כאשר סכומי ACH מסוימים הופכים לחשבונות שגיאה מעובדים נפרדים או מופרדים למטרות אחרות. הגברת הניטור של לקוחות בסיכון גבוה עם מקור ומקבל עסקאות IAT הממוקם במיקומים גיאוגרפיים בסיכון גבוה, כאמור על ידי המועצה הפדרלית למוסדות פיננסיים בחינה.
סקירת תלונות של לקוחות בנוגע לעיבוד חשבון. חקרו החזרות לא מורשות הנוגעות להונאה אפשרית. עקוב אחר עסקאות ACH ו- IAT כפולות.
בדיקת עסקאות ACH ו- IAT מדגימה של חשבונות מלקוחות בסיכון גבוה. סקור חשבונות המחיקים עסקאות ACH כאשר הם מופעלים בטלפון או מהאינטרנט, במיוחד אם אלה היו השיטות שבהן נעשה שימוש בעת פתיחת החשבון.
שים לב נפח וסוג של ACH ו IAT פעילויות כאשר העסק של הלקוח אינו מתאים עם אופי העסקאות. לחסום חשבונות לקוחות שהיו מעורבים בעבר עם עסקאות כפולות או הונאה או פעילויות אחרות לא מורשים.
טיפים
-
סקור ובדק את כל הליכי הבקרה הפנימית של הגוף המוסדי. להעריך ולקבוע את המקומות שבהם פעולות לא פעל הדירקטוריון סטנדרטים. תקן בקרות פנימיות כדי להפחית את הסיכון של הבנק ולמנוע סכימות חשבון מזויפות.
