יותר ויותר, עסקאות עסקיות הופכות עסקאות רב לאומיות. מעבר זה למסחר העולמי יכול להפוך את מה שצריך להיות רכישה פשוטה יותר, עם שתי קבוצות או יותר של חוקים, תקנות ומנהגים לאומיים החלים על תנאי ההסכם. כלי אחד שעושה עסקאות מסחר בינלאומי קל יותר הוא מכתב אשראי (LC). LC מבטיח המוכר כי החובה של הקונה לשלם סכום מסוים של כסף על ידי תאריך מסוים ייענו, אם לא על ידי הרוכש מכן על ידי הבנק המנפיק. קבלת LC ממוסד בנקאי שאיתו יש לך מערכת יחסים קיימת היא תהליך פשוט יחסית, אם כי המורכבות יכולה לסמוך על סוג LC שאתה צריך.
טיפים
-
כדי לקבל מכתב אשראי מבנק, אתה צריך היסטוריית אשראי מעולה כקונה באופן אידיאלי מערכת יחסים עם הבנק כלקוח. כמו כן, עליך לשלוח את טופסי הבקשה הנדרשים של הבנק ואת התיעוד בנוגע למכירה המדוברת.
מהו מכתב אשראי?
מכתב אשראי הוא מסמך רשמי, משפטי שהונפק על ידי בנק המבטיח תשלום של סכום מסוים של כסף כאשר התשלום מגיע. LC כרוך לפחות שלושה צדדים בסיסיים: הקונה, המוכר והבנק המנפיק. אם הקונה אינו מבצע תשלום למוכר כפי שהובטח, אז המוכר חייב להציג מסמכים מסוימים לבנק המנפיק. אם המסמכים הנכונים מוגשות, הבנק המנפיק את מכתב האשראי חייב לשלם את הסכום עצמו.
סוגי מכתבי אשראי
ישנם סוגים רבים של מכתבי אשראי כי הבנק יכול להנפיק. המתאים עבור עסקה מסוג מסוים תלוי בגורמים כגון אופי העסקה, הסכום הכרוך ומדינות המוצא עבור כל אחד מהצדדים. לדוגמה, מכתב אשראי בהמתנה משמש מקור גיבוי לגיוס במקרה שמשהו מונע מהצדדים לבצע את התחייבויותיהם. סוגים אחרים של מכתבי אשראי להקל על העסקה עצמה.
בנוסף, מכתבי אשראי הפכו כלי מכריע בביצוע הסחר הבינלאומי והמסחר. כתוצאה מכך, מדינות שונות יש חוקים שונים המסדירים עסקאות, ואת המרחקים שיכולים להיות מעורבים בעסקאות בינלאומיות יכול להיות מאתגר כאשר מנסים לבצע עסקאות גדולות או מורכבות. לפיכך, הכללים החלים על סוג מסוים של LC במדינה אחת עשויים להיות בלתי תקפים במדינה אחרת, גם לאותה עסקה. חשוב לוודא שאתה מבין את כל הזכויות והחובות שלך לפני הסכמה לתנאי מכתב אשראי.
מכתב אשראי בלתי הפיך
סוג אחד נפוץ של LC הוא מכתב אשראי בלתי הפיך. מכתב אשראי בלתי חוזר או ILOC נבדל ממכתבי אשראי אחרים בכבוד מרכזי אחד: אין לבטל אותו או לשנותו בכל דרך שהיא, אלא אם כן כל שלושת הגורמים העיקריים מסכימים במפורש בכתב. במילים אחרות, לבנק אין יכולת לשנות את תנאי ה - ILOC באופן חד - צדדי. זה לא יכול להיות המקרה עם מכתב סטנדרטי או המתנה של אשראי, למשל.
ILOCs מציגים למוכר רמה גבוהה יותר של אבטחה. המוכרים עשויים להיות מודאגים לעתים קרובות על קבלת תשלום מלא מקונה. זה יכול להיות כי הקונה אינו מוכר למוכר, כי תנאי העסקה נקבע מחיר גבוה או כי העסקה היא בדרך כלל יוצא דופן עבור המוכר. במקרים אלה, ILOC יכול לספק את הרגעה המוכר צריך לבצע את העסקה. לפיכך, ILOC מסייעת הן למוכר והן לקונה להשלים עסקה שלא תהיה סגורה.
כאשר אתה צריך מכתב אשראי מבנק
מכתבי אשראי עשויים להיות מוצדקים במספר נסיבות שונות. כאמור, עסקאות בינלאומיות להסכמי יבוא ויצוא משמשים יותר ויותר כדי להקל על העסקאות. סיבה נוספת לשימוש שלהם בעסקאות בינלאומיות היא עליית שיעורי ניסיונות הונאה בעסקאות כאלה. מכתבי אשראי יכול להפחית באופן דרמטי את הסיכויים של עסקאות הונאה וכתוצאה מכך הפסדים למפלגה חפים מפשע.
בעיה קשורה היא המושג "סיכוני מדינה". כאשר קונה נמצא במדינה שחווה מהומה פוליטית או אקלים כלכלי נדיף, זה מציג סיכון נוסף למוכר. המוכר, בתורו, עשוי להחליט שזה נבון לדרוש קצת הרגעה נוספת על היכולת של הקונה לשלם. מכתב אשראי מספק את הביטחון.
הגשת בקשה לקבלת מכתב אשראי
כדי לקבל מכתב אשראי, הקונה פשוט חל על אחד באמצעות הבנק של החברה. עדיף תמיד לבקש מכתב אשראי מבנק שאיתו יש לך מערכת יחסים מבוססת, בניגוד לבקשה בבנק חדש. זה נכון במיוחד עבור חברות חדשות שאין להם היסטוריית אשראי הוקמה עם ציונים מצוינים.
הבנק דורש בדרך כלל תיעוד מלא של ההסכם המדובר, וכן את מסמכי היישום שבהם הוא משתמש לעיבוד פנימי. אם המזומן קיים בחשבון החברה, הבנק יחייב את הקונה להעביר את הכספים הללו מראש או שהוא עשוי לחילופין להזמין סכום מרווח עבור שימוש בקיימות חובותיו של הקונה. סכום השוליים משתנה מהקונה לקונה, בהתאם ניקוד האשראי וההיסטוריה, ההיסטוריה העסקה וכיצד מבוססת היטב החברה, בין היתר. קונים מסוכנים עשויים להידרש לשים 100% ממחיר הרכישה כדי להבטיח מכתב אשראי, בעוד הקונים הוקמה עם אשראי מעולה עשוי להידרש מלפנים כמו 1 אחוז מכלל מחיר המכירה.
לאחר LC מיוצר, ישנם מסמכים אחרים הקשורים LC כי ייתכן שיהיה צורך להסדיר והגישו. חשוב להבהיר אילו דרישות אחרות יש לעמוד בנוסף ל LC עצמו, ובאיזו נקודה בזמן הם צריכים להיות מוגשות.
