מחזור החיים של הלוואה משחק תפקיד חיוני הבריאות הפיננסית של יחידים ועסקים. אנשים משתמשים הלוואות כדי לממן את שכר הלימוד במכללה, רכישות רכב ומשכנתאות הביתה. עסקים מסתמכים על הלוואות למימון הוצאות הון ותכניות הרחבה. ללא קשר למטרה שלהם, כל ההלוואות לעקוב אחר מחזור החיים הכללי אותו. הבנה של מחזור החיים של הלוואה מסייע הלווה להתכונן לכל השלבים של תהליך ההלוואות.
טרום הסמכה ויישום
תהליך ההסמכה מראש כרוך דיון בין הלווה לבין המלווה לגבי הפרטים הספציפיים של ההלוואה. הדיון יכול לכלול את מטרות הלווה רוצה להשיג עם ההכנסות הלוואה, הלווה של היסטוריית האשראי ואת הריבית של המלווה. הגשת הלווה ויישומו, הכוללים נתונים נרחבים על מטרת ההלוואה ויכולת הלווה לפרוע את ההלוואה בריבית הנקובה.
ניתוח חיתום
כאשר המלווה מקבל את הבקשה להלוואה, המלווים של המלווה הם המוטל עם אימות נתוני היישום. אם לווה מזין מידע כוזב או מטעה בקשת ההלוואה שלו, החתם חייב למצוא אותו כדי למנוע את המלווה מן הנפקת הלוואה מסוכנת פוטנציאלית. בעוד החיתום סטנדרטים למשכנתאות היו די רופפים עד המשבר הפיננסי 2008, הגנת הצרכן הלשכה עברה סטנדרטים חיתום חמור יותר על הלוואות משכנתא בינואר 2014.
תהליך האישור
לאחר שהחתמים אישרו את נתוני היישום, היישום חייב לעבור את תהליך האישור. אנליסט אשראי בוחן את הנתונים בטופס הבקשה כדי לקבוע אם הלווה יש מספיק משאבים כדי להחזיר את ההלוואה, או אם כי הלווה נושא סיכון משמעותי של פירעון ההלוואה. קריטריונים אלה יכולים לכלול מקורות הכנסה, דירוג אשראי וערך ביטחונות. הלוואות עסקיות מוערכים גם באמצעות דוחות כספיים, מטרות ההלוואה ערבויות על ידי מנהלי החברה.
תשלומים ופירעונות
לאחר ההלוואה אושרה, משאיל disburses את הכספים ללווה ואת לוח הזמנים פירעון מתחיל. במקרים מסוימים, כגון עם הלוואות סטודנט, ללווה יש תקופת החסד שצוין בין disbursal לבין תחילת לוח הזמנים פירעון. הלווה אחראי לתשלום יתרת ההלוואה, בתוספת ריבית, בהתאם ללוח התשלומים המפורט בהסכם ההלוואה. כאשר הלווה ממלא את תנאי החזר תשלום, מחזור החיים של ההלוואה מסתיים.
